Rychlá půjčka.

Hypotéka, nebo investice?

Možná se už těšíte, až vám odpadnou starosti s hypotékou. Nebudete muset myslet na to, že vám každý měsíc odchází z účtu velká částka na splátku bydlení a podle katastru bude bydlení už jenom vaše. Jakékoliv propojení s bankovní institucí vám v tu chvíli skončí. Jenže co když to není právě ta nejvýhodnější varianta, pro kterou se můžete nyní rozhodnout?

Být bez dluhů je rozhodně skvělé, ale z finančního hlediska to nemusí dávat příliš smysl. A to zejména v případě, že máte hypotéku již delší dobu a platíte nízké úroky. V takovém případě je lepším rozhodnutím peníze investovat než je přesunout na rychlejší splacení hypotéky, pokud uvažujete v číslech. Jestliže je pro vás důležitější klid a vědomí, že budete mít bydlení splacené a budete bez dluhů, pak možná bude lepší hypotéku splatit.

Ne každá varianta je vhodná pro každého. Pojďme si tedy projít obě možnosti detailně.

Výhody a nevýhody splacení hypotéky

Pozitiva, nebo případně negativa předčasného splacení hypotéky závisí na mnoha okolnostech, jako je úroková sazba, vaše aktuální finanční situace, zdravotní stav nebo jestli se vám například blíží doba odchodu do důchodu.

Je nutné zvážit, jestli se vám z dlouhodobého hlediska vyplatí spíše poslední roky hypotéky splatit nebo peníze na ten samý čas investovat. Můžete totiž vydělat mnohem více. Ale taky nemusíte, neboť investování sice může generovat vyšší výnosy než jsou úrokové sazby u hypotéky, ale je zde i riziko ztrát. S tím vším je pochopitelně nutné počítat.

V případě, že máte peníze navíc, vyplatí se vám splatit vedlejší úvěry, které jste možná použili na nákup vybavení do domu nebo třeba na nové auto. Produkty jako jsou bankovní či nebankovní úvěry, rychlá půjčka a podobně, se rozhodně vyplatí splatit co nejdříve. Zbytek možná ale bude lépe investovat.

Výhody předčasného splacení hypotéky

Splatit hypotéku dříve, než je nutné, má smysl v případě, že se vám nelíbí představa hypotečního dluhu, chcete mít už konečně klid od splátek a chcete svůj dům plně vlastnit. V jakých případech je tedy lepší hypoteční úvěr zaplatit?

• Budete mít klid

  Nebudete muset myslet na to, že je nutné každý měsíc posílat splátku bance. Nebudete zadlužení. Pokud se ocitnete ve finanční nouzi, nebudete muset myslet na to, jak splátku hypotéky zaplatíte. A nebudete se tak muset obávat ani případných sankcí nebo v krajním případě exekuce za nezaplacení splátek.

• Ušetříte na úrocích

  Jednou z největších výhod předčasného splacení hypotéky je jistě to, že ušetříte na úrocích, což vám může ušetřit několik tisíc ročně. A i když teď máte úrok relativně nízký, po konci fixace se tento fakt může výrazně změnit.

• Volnější měsíční rozpočet

  Tím, že vám z vašeho rozpočtu zmizí jedna z největších položek, značně se vám uleví. Peníze, které byste jinak využili na splátku hypotéky, můžete nyní spořit nebo využít na jiné účely.

  Mezi nevýhody patří rozhodně to, že se peníze stanou nelikvidními. Vše, co máte, odevzdáte bance a opět budete bez financí navíc. Vždy byste měli myslet na to, že musíte mít nějaké našetřené peníze navíc pro případ nouze.

  Přijdete také o roční daňové odpočty, což bývá poměrně zajímavá částka, kterou „jen tak“ dostanete jednou ročně na svůj bankovní účet. A pokud máte hypotéku s nízkými úroky, bude rozhodně výhodnější nechat ji dále v běhu a peníze investovat. S pravděpodobností hraničící s jistotou na tom vyděláte mnohem víc.

  A nakonec nezapomeňte na poplatka za předčasné splacení hypotéky, které u některých bank mohou být skutečně vysoké. Tuto informaci si v každém případě zjistěte u své banky mezi prvními.

Výhody investování

Z hlediska finančního si můžete investováním přijít na zajímavé peníze a vydělat mnohem více, než je částka, jakou ušetříte za hypotéku.

• Vyšší výnosy

  Přestože akciový trh přichází s vyšším rizikem, může nabídnout také vyšší finanční odměny. Pokud si nejste jistí nebo se v této oblasti neorientujete, poraďte se s finančním poradcem či s expertem přes oblast investování. Proberte s ním svoji situaci a pokuste se nalézt nejvýhodnější druh investic právě pro vás.

• Likvidita

  Na rozdíl od peněz, které vložíte do splacení hypotéky, jsou investice obvykle likvidnější. Jsou tedy snáze přístupné.

• Peníze navíc

  Díky investicím můžete získat více peněz na splácení své hypotéky. Ale peníze navíc můžete využít i dalšími způsoby. Můžete je znovu investovat, uložit si je na spořící účet nebo založit třeba spoření pro děti. Možností je samozřejmě nespočet. Všechny pro vás však budou výhodné a přínosné.

  Mezi nevýhody pak pochopitelně patří vyšší riziko. Musíte tedy počítat s tím, že ve světě investic vás nečekají jen slunečné dny. Setkáte se nejspíš se vzestupy i pády. Navíc si musíte být jistí, že vaše investiční strategie odpovídá vaší toleranci k riziku. Musíte situaci neustále sledovat a vždy být připraveni zasáhnout, případně něco změnit.

  A pochopitelně budete i více zadlužení. Neumoříte hypotéku, peníze navíc investujete a najednou budete opět bez prostředků. Co v takové situaci uděláte?

Část splatit, část investovat

V případě, že stále váháte, která varianta pro vás bude ta pravá, můžete zvolit kompromis. Splaťte část hypotéky zbytek peněz investujte. Tímto způsobem můžete eliminovat svůj dluh a zároveň pasivně vydělávat další peníze.