Všichni víme, že peníze nerostou na stromech. Přesto se mnohdy přistihneme, jak utrácíme za věci, které vlastně nepotřebujeme. Co kdybychom vám ale řekli, že existují psychologické triky, které vám pomohou šetřit peníze, aniž byste se museli cítit ochuzení?
Mentální účetnictví nám rozděluje výdaje
Možná si to neuvědomujeme, ale často přistupujeme k penězům s myšlenkou „rozděl a panuj“, i když nevědomky. Právě to je princip mentálního účetnictví. V hlavě si vytváříme pomyslné šuplíky pro různé kategorie výdajů – nájem, jídlo, zábava – a k penězům v nich přistupujeme různě. Problém nastává, když si stanovíme příliš benevolentní limity nebo je překračujeme s myšlenkou, že peníze na zábavu si přece vzít musíme.
Jak tento princip využít ve svůj prospěch? Zřiďte si více spořicích účtů, každý s jasně daným cílem – dovolená, nová elektronika, na důchod. Nastavte si automatické převody hned po výplatě, ať už se jedná o fixní částku, nebo o procento z příjmu. Uvidíte, že peníze „uklizené bokem“ vám nebudou tolik chybět a spoření pro vás bude jednodušší a efektivnější.
Co je to finanční kotva a jak ovlivňuje naše rozhodování?
Představte si, že sháníte novou mikrovlnku. V prvním obchodě narazíte na model za 4 000 Kč. V dalším obchodě pak objevíte podobnou mikrovlnku za 3 500 Kč. Okamžitě se vám zdá levnější a výhodnější, i když jste původně neměli stanovený žádný rozpočet. Právě jste se stali obětí efektu ukotvení.
Efekt ukotvení popisuje psychologický jev, kdy naše první vnímání ceny ovlivňuje naše další nákupní rozhodnutí. První cena, kterou vidíme, se stává jakousi kotvou, která ovlivňuje naše vnímání drahého a levného. I když je druhá cena objektivně nevýhodná, v porovnání s naší kotvou se nám zdá levná a lákavá.
Jak se bránit tomuto podvědomému manipulování s naším vnímáním ceny?
- Porovnávejte ceny: Než se pro něco nadchnete, projděte si nabídky více obchodů a porovnejte ceny. Využijte srovnávače cen online nebo si jednoduše projděte letáky.
- Stanovte si rozpočet: Ještě předtím, než vyrazíte na nákupy, si stanovte, kolik jste ochotní za danou věc utratit. Tím si vytvoříte vlastní kotvu, která vám pomůže odolávat lákavým nabídkám a slevám.
- Nenechte se zmást uměle zvýhodněnými cenami: Obchodníci často používají triky jako přeškrtnuté ceny nebo slogany typu „Akce platí jen dnes!“. Zachovejte chladnou hlavu a zaměřte se na skutečnou hodnotu produktu a na to, zda ho skutečně potřebujete.
Jak nás při utrácení ovlivňuje stádový efekt?
Žijeme v době influencerů, trendů na sociálních sítích a neustálého porovnávání se s ostatními. Není divu, že se často necháme strhnout davem, a to i pokud jde o naše útraty. Tomuto jevu se říká stádový efekt – tendence přizpůsobovat své rozhodnutí a chování většině.
Vidíme, jak si všichni kupují nejnovější model telefonu. Cítíme potřebu si ho také pořídit, i když ten náš funguje bez problémů, abychom takzvaně nezůstali pozadu. Slyšíme kolegy v práci, jak se baví o drahé dovolené, a najednou máme pocit, že i my si musíme dopřát luxusní výlet, i když to náš rozpočet úplně neumožňuje, a tak nám trn z paty vytáhne třeba nebankovní půjčka.
Jak se nenechat strhnout proudem a neutrácet zbytečně jen proto, že to dělají ostatní?
- Myslete kriticky: Než se pro něco nadchnete jen proto, že je to „in“, zamyslete se, zda to skutečně potřebujete a zda je to v souladu s vašimi finančními možnostmi a cíli.
- Stanovte si vlastní priority: Co je pro vás v životě důležité? Na co chcete šetřit? Mějte na paměti své vlastní cíle a nenechte se rozptylovat tím, co dělají ostatní.
- Nebojte se být jiní: Není nic špatného na tom, když nebudete následovat každý trend a kupovat si vše, co je zrovna „cool“. Buďte sami sebou a dělejte svá vlastní rozhodnutí.
Vaše finance jsou jen vaše. Nenechte se tlačit davem k utrácení za věci, které ve skutečnosti nepotřebujete a které vám nepřinesou dlouhodobou radost.
Sněte s otevřenýma očima. Jak vizualizace pomáhá šetřit?
Říká se, že síla myšlenky dokáže divy. A v oblasti financí to platí dvojnásob. Vizualizace, tedy živé představování si našich cílů, nám může výrazně usnadnit cestu k jejich dosažení, a to i pokud jde o zdánlivě nezáživné šetření.
Jak je to možné? Když si pravidelně a s emocemi představujeme, jak dosahujeme svých finančních cílů – ať už je to vysněná dovolená, nové auto nebo finanční nezávislost – náš mozek si tuto představu ukládá jako reálnou zkušenost. Tím se zvyšuje naše motivace a odhodlání pro dosažení cíle v realitě. Zároveň se stáváme vnímavější k příležitostem, které nám k cíli pomohou, a lépe odoláváme impulzivním nákupům, které by nás od něj vzdalovaly.
Umělá inteligence – neviditelný pomocník v pozadí našich financí
Vliv umělé inteligence (AI) je v době technologické revoluce čím dál patrnější a nevyhýbá se ani zdánlivě tradičním oblastem, jako jsou finance. Ačkoliv si to možná neuvědomujeme, AI už dnes ovlivňuje naše finanční životy více, než bychom čekali.
Banky a finanční instituce využívají AI k analýze dat a předvídání rizik, čímž zefektivňují své služby a personalizují nabídky pro klienty. Pro nás, běžné uživatele, se AI stává dostupnou skrze chytré aplikace, které nám pomáhají s každodenní správou financí.
Na trhu najdeme širokou škálu rozpočtových aplikací, které automaticky sledují naše příjmy a výdaje, kategorizují je a upozorňují nás na potenciální problémy. Sofistikovanější investiční platformy pak s pomocí AI analyzují tržní trendy a doporučují investice šité na míru našemu rizikovému profilu.
I když je AI stále v plenkách, její potenciál pro zefektivnění a zpřístupnění finančních služeb je obrovský. V budoucnu můžeme očekávat, že AI bude hrát ještě důležitější roli v našem finančním životě, ať už půjde o plánování rozpočtu, investování nebo ochranu před finančními riziky.
Je proto dobré se o svět AI začít zajímat už teď, abychom zůstávali v obraze. Nebojme se používat chytré aplikace, které nám usnadňují život. I ten finanční.